האתגרים העומדים בפני משפחות בעלות הון בעידן הנוכחי
*לאחר מילוי הפרטים תועבר לדף תודה
*במידה ולא הועברת לדף תודה - כנראה שנגמרו לנו המקומות למחזור הקרוב.
*לעולם לא נעביר פרטים שלך לצד שליש
אנחנו מזמינים אותך להשאיר פרטים לשיחת ייעוץ ובדיקת התאמה עם יועץ לימודים
דף זה נבנה (עם הרבה מחשבה) ע"י המלין מדיה
לאחר הכשרת 180,000 איש ברחבי העולם,
האקדמיה לפיננסים BDO בשיתוף המכללה הבינלאומית לתכנון פיננסי מציגים:
מתכנן העברה בין דורית הוא איש המקצוע "המומחה אינטגרציה" שאליו המשפחה תגיע על מנת שיייעץ וילווה אותה בכל הנושאים של העברה בינדורית הכוללים היבטים: פיננסים, משפטיים, מיסויים ופסיכולוגיים- אישיים במגוון מקרים משמעותיים הפוקדים את המשפחה.
למתכנן נכסים ומעביר בין דורי יש ידע מעמיק וכלים מעשים לזיהוי, ניתוח והכרה לעומק של הסוגיות המרכזיות שדורשות מענה בכל ההיבטים שבהן נתקלות המשפחות:
א. הכרות:
◂להכיר את ההון האנושי- המשפחתי, להכיר את אנשי המפתח שאיתן עובדת המשפחה ולהכיר את אנשי המפתח שמפעילים את העסק בין אם הוא משפחתי ובין אם לא.
◂להכיר את ההון הכלכלי (נכסי נדל"ן, נכסים פיננסיים, חברות, שותפויות, זכויות יוצרים וכו') ולדעת לנתח ולהבין את האתגרים הניצבים בהעברה בינדורית של הון זה.
◂להכיר את הפן המשפטי- ההשלכות של העברה בינדורית, מיסים, ירושה, הכלים המצויים בחוק הישראלי, נאמנויות, חוזים משפחתיים, אמנות משפחתיות, הסכמים בין שותפים וכדומה.
◂להכיר את ההיבט המיסויי של העברה בינדורית - היבטים עסקים והערכת שווי.
ב. בניית האסטרטגיה המשפחתית לביצוע ההעברה בינדורית: יחד עם המשפחה לקבוע את המתווה הנכון עבורם להעברת ההון למי להעביר (ביחד או לחוד), איזה נכס ומתי (בחיים או לאחר אריכות חיים).
מתכנן העברה בינדורי מקצועי עובד על פי שיטת עבודה סדורה שבמסגרתה הוא משמש כסנטר ועמו צוות של 4 מומחים:
1. מתכנן פיננסי
2. עורך דין
3. רואה חשבון/יועץ מס
4. פסיכולוג
ג. יישום וליווי האסטרטגיה שנבחרה: להכווין וללוות את ביצוע מתווה ההעברה הבינדורית האופטימלי הנכון ביותר למשפחה ולדעת כיצד עליהם לפעול בכל מקרה ומקרה ובאילו אנשי מקצוע להסתייע.
מתכנן הנכסים ומעביר בין דורי מונע מהלקוחות שלו טעויות כלכליות, אתגרים פיננסים פנים משפחתיים, מעניק ליווי ופתרון יצירתי ונכון עבור מגוון מקרים ואתגרים פיננסים פנים משפחתיים, יהיו סבוכים אשר יהיו,
בין אם מדובר בסכסוכים בין הילדים או בין היורשים, בין אם מדובר בבני משפחה בעלי צרכים מיוחדים
ובין אם מדובר בדרכי ניהול יצירתיות של ההון המשפחתי כגון נאמנויות.
מתכנן העברה בינדורי - נותן מענה מדויק ומותאם למשפחה והופך ל-"איש האמון של המשפחה" שמייעץ ומלווה אותה ברגעים החשובים בחיים.
משפחות רבות במדינת ישראל, לרוב ממעמד סוציואקונומי גבוה זקוקות לאיש מקצוע - מומחה אינטגרציה שילווה אותן בתהליך המורכב וייתן להן מענה כולל לכל אותן סוגיות אישיות, פיננסיות, מיסויות ומשפטיות, ב"קיצור" ינווט את הספינה שלהם בבטחה, בעל מקצוע שישמור בראש ובראשונה על שלמות המשפחה וימנע מהם לעשות טעויות שהנזק הכלכלי שלהן יכול להיאמד במאות אלפי שקלים ואף מיליונים כאשר מדובר בהעברת נכסים, בין אם נדל"ן ובין אם עסקים והון משמעותי בין היורשים השונים.
לאותן משפחות קיים צורך אמיתי "לשמור" על הסטטוס הפיננסי, המשפחתי והרגשי תקין ו"בריא" לאורך התהליך של ההעברה בין דורית.
הקורס יתחלק לשלושה חלקים
תכנון נכסים והעברה בין דורית הוא תחום הדורש רקע בעולם הרגשי- אימוני ו/או הפנסיוני ו/או המיסוי .
זהו תחום שאנשים אנשים בוחרים איש אמון עליו הם צריכים לסמוך להרגיש ולדעת שהם נמצאים בידיים של מקצוען.
בדיוק מהסיבה הזו מתכנן הפרישה צריך להיות בעל רקע וניסיון בכדי ללוות אנשים ומשפחות בתהליך מורכב ומהותי זה.
זהו קורס שמתאים לאנשים המוכנים להיכנס לתהליך משמעותי של למידה והכשרה,
תהליך בסופו יוכלו להפוך לאותו ׳יועץ מסור׳.
אז כנראה שמעניין אותך ללמוד מקצוע מבוקש,
מקצוע הבונה לך 'סטטוס' מקצועי וחברתי,
שמלבד פוטנציאל יצירת ההכנסה משמעותי ביותר,
מדובר במקצוע עם שליחות, השפעה והיכולת להעניק שירות משפר חיים
עבור קהל לקוחותייך.
אותן סוגיות מורכבות דורשות שיטה וארגון,
הכוונה וליווי ובעיקר - פתרון מקצועי אינטגרטיבי
כאן נכנס לתמונה תפקיד מתכנן העברה בין דורית של נכסים ועסקים משפחתיים
כמה אפשר להרוויח כמתכנן נכסים ומעביר בין-דורי?
מלבד היותו מוצר חדירה לבעיה נקודתית שדרכו אפשר להביא עוד לקוחות, להרחיב את מעגל ההשפעה, להרחיב את הידע בנושאים מורכבים ומרתקים, להגדיל את ארגז הכלים הפיננסי שלנו ולהיכנס לתחום מקצועי מבוקש המעניק "סטטוס מקצועי וחברתי "קיימת הזדמנות גדולה לייצר הכנסה משמעותית כמתכנן נכסים ומעביר בין דורי.
מתכנן נכסים ומעביר בן דורי ממוצע, יכול לעשות (בנוסף לעיסוקו המרכזי) בין 2-3 תיקים בחודש.
הסכום אותו גובים עבור תיק יכול לנוע בין 10,000 – 15,000 שקלים לתיקים סטנדרטים ויכול להגיע ל- 20,000, 30,000 ואף לעשרות ומאות אלפי שקלים בתיקים מורכבים המכילים נכסים רבים והון משמעותי. כך שמדובר בפוטנציאל הכנסה נוספת ממוצעת של 20,000-50,000
שיכולה להגיע גם למאות אלפי שקלים.
1. ההון האנושי המשפחתי
להכיר את בני המשפחה ואת אנשי המפתח שאיתן עובדת המשפחה, ולהכיר את אנשי המפתח שמפעילים את העסק בין אם הוא משפחתי ובין אם לא.
2. ההון הכלכלי
נכסי נדל"ן, נכסים פיננסיים, חברות, שותפויות, זכויות יוצרים וכו' ולדעת לנתח ולהבין את האתגרים הניצבים בהעברה בינדורית של הון זה.
3. הפן המיסויי בהעברה בינדורית
4. היבטים עסקים – הערכת שווי והעברת נכסים עסקיים
5. הפן המשפטי
ההשלכות של העברה בינדורית, מיסים, ירושה, הכלים המצויים בחוק הישראלי, אפטרופסות וייפוי כוח כל מתמשך, הסכמי ממון, בניית נאמנויות, חוזים משפחתיים,
אמנות משפחתיות, הסכמים בין שותפים והיבטים פרקטיים נוספים למתכנן העברה בינדורית.
סילבוס
כיצד יחד עם המשפחה ניתן יהיה לקבוע את המתווה הנכון עבורם להעברת ההון והעסק המשפחתי, למי להעביר, אילו נכסים ומתי להעבירם (בחיים או לאחר שנלך לעולם שכולו טוב).
חלק זה יכלול מתודולוגיה / שיטת עבודה שנקנה למשתתפי הקורס שבמסגרתה המתכנן הבינדורי הוא הסנטר של המשפחה ועימו צוות של 4 מומחים
א.פסיכולוג
ב.מתכנן פיננסי/ מנהל השקעות
ג.עורך דין
ד.רואה חשבון/ יועץ מס
יוצג קייס סטדי מלא ושיטת הפתרון שלנו באמצעות המתכנן ו- 4 אנשי המקצוע: הפסיכולוגי , המשפטי, הפיננסי והמיסוי
- לאחר הצגת המתודולוגיה נציג בפניכם הסטודנטים מספר קייס סטדיס המתארים סיטואציות משפחתיות שונות ותתבקשו לפתור אותם באמצעות השיטה שנלמדה ולהציגה בפני הכיתה.
בנוסף, נעסוק בנושאים הבאים:
- מתכנן העברה בינדורית כפרופסיה
- כיצד בונים עסק מצליח בהעברה בינדורית
- אסטרטגיות הגעה לקהל הלקוחות הפוטנציאלים
- עם מי ניתן וכדאי לשתף פעולה לצורך הגדלת הפעילות העסקית
המרצים בקורס
עו״ד שירי מלכה – מנהלת אקדמית
בוגרת תואר ראשון במשפטים מאוניברסיטת תל-אביב, סיימה לימודי תואר שני באוניברסיטת תל-אביב ובעלת משרד עורכי דין.
עו"ד שירי מלכה מכהנת כיו"ר החטיבה החברתית של לשכת עורכי הדין ויו"ר ארגון הנשים האקדמאיות- סניף ת"א והמרכז.חברת דירקטוריון במספר עמותות ומכהנת כנאמנה במספר נאמנויות משפחתיות גדולות.
מאז הסמכתה לפני כ-20 שנה, ניהלה עו”ד שירי מלכה תיקים מתחום המעמד האישי, הרצתה באוניברסיטת תל-אביב ובאוניברסיטת בר אילן ועבדה בשיתוף עם המרכז הבינתחומי הרצליה, מרצה במכללת BDO.
עו”ד שירי מלכה מופיעה בבתי משפט לענייני משפחה, בתי הדין הרבניים, בתי המשפט המחוזיים, בית המשפט העליון, ובג”ץ, בניהול דיוני הוכחות וחקירות עדים, כתיבת חוות דעת משפטיות, כתבי טענות והרצאות.
עו”ד שירי מלכה ממונה על ידי בתי המשפט כמנהלת עזבון וכן כאפוטרופוסית לדין של קטינים, במסגרת תפקיד זה משמשת עו”ד שירי מלכה כמייצגת קטינים בסכסוכים משפטיים בין הוריהם. כן ממונה עו”ד שירי מלכה ממונה על ידי בתי המשפט כמייצגת בתחום אימוץ ילדים ככונסת נכסים וכמנהלת עזבון
ומחברת הספר “איך להתגרש מבלי להרוס לילדים שלך את החיים?”
עו״ד שירי מלכה – מנהלת אקדמית
בעלת משרד עורכי דין, בוגרת תואר ראשון במשפטים מאוניברסיטת תל-אביב, סיימה לימודי תואר שני באוניברסיטת תל-אביב.
עו"ד שירי מלכה מכהנת כיו"ר החטיבה החברתית של לשכת עורכי הדין ויו"ר ארגון הנשים האקדמאיות- סניף ת"א והמרכז.חברת דירקטוריון במספר עמותות ומכהנת כנאמנה במספר נאמנויות משפחתיות גדולות.
מאז הסמכתה לפני כ-20 שנה, ניהלה עו”ד שירי מלכה תיקים מתחום המעמד האישי, הרצתה באוניברסיטת תל-אביב ובאוניברסיטת בר אילן ועבדה בשיתוף עם המרכז הבינתחומי הרצליה, מרצה במכללת BDO.
עו”ד שירי מלכה מופיעה בבתי משפט לענייני משפחה, בתי הדין הרבניים, בתי המשפט המחוזיים, בית המשפט העליון, ובג”ץ, בניהול דיוני הוכחות וחקירות עדים, כתיבת חוות דעת משפטיות, כתבי טענות והרצאות.
עו”ד שירי מלכה ממונה על ידי בתי המשפט כמנהלת עזבון וכן כאפוטרופוסית לדין של קטינים, במסגרת תפקיד זה משמשת עו”ד שירי מלכה כמייצגת קטינים בסכסוכים משפטיים בין הוריהם. כן ממונה עו”ד שירי מלכה ממונה על ידי בתי המשפט כמייצגת בתחום אימוץ ילדים ככונסת נכסים וכמנהלת עזבון
ומחברת הספר “איך להתגרש מבלי להרוס לילדים שלך את החיים?”
אז למי מתאים קורס ההכשרה?
אם הגעת עד לכאן...
מקצוע חדש בישראל
מתכנן העברה בין דורית של נכסים ועסקים משפחתיים
אפיק התמחות שיגדיל את מעגל הלקוחות שלך, ייתן להם ערך משמעותי וייצור לך הכנסה גבוהה באמצעות ייעוץ וליווי של עסקים ושותפויות,
ובמיוחד משפחות בעלות הון ועסקים משפחתיים
מקצוע של העידן החדש | הזדמנות להיות בין הראשונים בתחום ולתפוס נתח שוק משמעותי | שוק משמעותי | לייצר הכנסה גבוהה או נוספת במקביל לקיימת | הוספת אפיק התמחות משמעותי לארגז הכלים
עלייה בתוחלת החיים וריבוי הדורות בארץ
יצרו אתגרים משמעותיים עבור משפחות ועסקים משפחתיים
בכל הנוגע להעברה בין דורית, הן בחיים והן לאחר שנלך לעולם שכולו טוב. כיצד ניתן ליצור חלוקה/ העברה אופטימלית של נכסים בהיבטים האישיים הפיננסים, המשפטיים, המיסויים ואף הפסיכולוגים הקשורים לנושא רגיש זה.
על פי מחקרים אקדמיים, רק כ-30% מהעסקים המשפחתיים
ממשיכים להתקיים לאחר העברתם לבני הדור השני.
פחות מ-10% מהעסקים המשפחתיים ממשיכים להתקיים
לאחר העברה נוספת לדור השלישי.
האקדמיה לפיננסים מבית BDO, הינה הגוף המוביל בישראל בלימודי פיננסים. באקדמיה לפיננסים לומדים מדי שנה למעלה מ-7,000 סטודנטים, ויש לה מעל 30,600 בוגרים.
האקדמיה לפיננסים הוקמה בשנת 2007 על ידי אבי קאופמן אשר משמש כמנכ"לה עד היום.
האקדמיה לפיננסים שמה לעצמה למטרה להעניק ידע פיננסי איכותי תוך הקפדה על יחס אישי ורמת שירות מקצועית בלתי מתפשרת.
על האקדמיה לפיננסים BDO
המכללה הבינלאומית לחינוך ותכנון פיננסי הוקמה על רקע השינויים הרבים שחלו בשנים האחרונות בעולם בכל הקשור הן להתארכות תוחלת החיים והן לשינויים רגולטוריים ואחרים בעולם הפיננסי ובמוצריו, אשר משפיעים ישירות על ההתנהלות הכספית היומיומית של כל אחד ואחת.
חזון המכללה הוא לחנך ולהכשיר אנשי מקצוע מעולים – כמתכננים פיננסיים בעלי הסמכה בינלאומית – CFP, ללוותם מקצועית ולשמור אותם בחזית הידע למתן ערך מוסף תמידי ללקוחותיהם.
המכללה הבינלאומית לתכנון פיננסי
נתונים אלו משקפים את הקשיים שאיתם מתמודדות משפחות רבות:
"מי מבין הילדים ייקח את השליטה על העסק?"
"אילו נכסים כדאי להעביר לילדים עוד בחיים ואילו לאחר לכתינו?"
"איך מעבירים את ההון?" "את נכסי הנדל"ן בצורה אופטימלית?"
"כיצד עושים איזונים נכונים בין ילדים שעובדים בעסק ואילו שלא?"
"איך מתכננים נכון את המיסוי?"
"איך להבטיח שמפעל החיים ימשיך לעבוד לאחר הפרישה?"
"מה הן המורכבויות המשפטיות והפיננסיות שאיתן נאלצות משפחות להתמודד?"
ויותר מזה,
"כיצד נתמודד נכונה מבחינה רגשית - מבלי לפגוע במערכות היחסים בתוך המשפחה?"
מזכיר החברה הוא החולייה המאגדת והמקשרת בין הדירקטוריון לבין הנהלת החברה. מזכיר החברה הינו גורם חשוב בסיוע לדירקטוריון החברה לפעולה אפקטיבית, יעילה ועפ"י חוק, הנעת תהליכים אפקטיבית בחברה, תלויה במקרים רבים במקצועיותו ויעילותו של מזכיר החברה ובמידת הבנתו בנושאים מהותיים לחברה כגון: ממשל תאגידי, רגולציה רלוונטית, ממשקים בין שומרי הסף לבין הדירקטוריון, סוגיות נבחרות פיננסיות, דיווחים ודוחות כספיים, ציות ואכיפה וניהול סיכונים.
התפקיד נמצא במרכז קבלת ההחלטות האסטרטגיות בחברה והמזכיר נמצא במגע ישיר עם דמויות המפתח המובילות ומנהלות את החברה, המנכ"ל וחברי הדירקטוריון. מעצם היותו כה מרכזי, התפקיד של מזכיר החברה מהווה משרה בכירה ומחייב הון אנושי איכותי ומוביל.
מבנה הקורס
הקורס מורכב מ-20 מפגשים של כ-4 שעות אקדמיות בכל מפגש סה״כ 80 שעות אקדמיות ומשלב פרקטיקה מעשית ומותאמת לשוק המקומי. הקורס נבנה מתוך רצון אמיתי להעניק למשתתפים מלבד ידע תיאורטי, גם ידע פרקטי מעמיק הכולל מקרי בוחן, פרוטוקול עבודה וארגז כלים ומיומנויות שמטרתו להקנות ידע עשיר לכל מי שמעוניין להתמחות בתחום העברה בין דורית.
ככה שמדובר בפוטנציאל הכנסה נוספת ממוצעת של 20,000-50,000
ויכולה להגיע גם למאות אלפי שקלים.
הקורס רוכז ונבנה אקדמית על ידי האקדמיה לפיננסים BDO בהובלת משה לרון מנהל החטיבה לתכנון פיננסי ופרישה, בשיתוף לשכת עורכי הדין בישראל והמומחים המובילים:
עו"ד שירי מלכה, רו"ח יניב וולף ומנהל ההשקעות והמתכנן הפיננסי משה רוח.
כל זאת על מנת להעניק למשתתפי הקורס את המעטפת המלאה, המקצועית והמעודכנת ביותר בתחום תכנון העברה בין דורית של נכסים ועסקים משפחתיים ובסטנדרטים הגבוהים ביותר.
הקורס מעניק כרטיס כניסה לעולם של ידע עדכני, בחינת מקרי אמת הלכה למעשה, כלים ודרכי התנהלות של "אנשי שטח" שחיים ונושמים את התחום ומכירים אותו על בוריו.
הקורס נבנה מתוך צורך להעניק את הכלים הנכונים למשתתפים על מנת לייצר אופטימיזציה של העברת הנכסים תוך צבירת ידע יקר ערך בהיבטים אישיים, משפטיים, מיסויים ופיננסיים הנוגעים לחיי משפחה ולעסקים המשפחתיים.
הקורס מאפשר לרכוש מקצוע עם ביקוש גבוה מאוד, היוצר ״סטטוס״ מקצועי וחברתי, בעל פוטנציאל הכנסה גבוה מאוד, אפשרויות צמיחה, מינוף כלכלי ויותר מזה, מדובר במקצוע שיוצר שינוי מהותי בחייהם של אנשים.
הקורס מועבר על ידי אנשי מקצוע מומחים מהמובילים בתחומם.
המשתתפים בקורס יזכו לקבל תוכן איכותי, מקיף ומעמיק ביותר בתחום יחד עם ארגז כלים פרקטיים, תרגול, התנסויות ובחינת מקרי אמת וצבירת ניסיון מקצועי ומעשי.
בדיוק מהטעמים האלו בחרנו, בשיתוף לשכת עורכי הדין בישראל,
להקים את קורס ההכשרה המקצועי הראשון והמקיף ביותר לתכנון העברה בין דורית של נכסים ועסקים משפחתיים
א. חלק תיאורטי שיכלול היכרות של המשפחה בהיבטים של:
משה רוח - מתכנן פיננסי
מתכנן פיננסי ומנהל עושר עם מעל 15 שנות ניסיון בשוק ההון והבנקאות בישראל ומנכ"ל IBI TRUST IL.
משה הינו בעל ניסיון בתכנון, הקמה וניהול נכסי נאמנויות בהיקף מאות מש"ח בישראל.
בעבר, ניהל משה לקוחות בנקאות private banking בבנק לאומי. משה בינו בעל רשיונות, ניהול תיקים, יעוץ השקעות, וייעוץ פנסיוני [מותלים] ובוגר לימודי בנקאות ושוק ההון במוסד הבינתחומי בהרצליה. משה בוגר תואר שני מאוניברסיטת סורבון שבפריז.
משה רוח - מתכנן פיננסי
מנכ"ל IBI TRUST IL מתכנן פיננסי ומנהל עושר עם מעל 15 שנות ניסיון בשוק ההון והבנקאות בישראל. משה הינו בעל ניסיון בתכנון, הקמה וניהול נכסי נאמנויות בהיקף מאות מש"ח בישראל.
בעבר, ניהל משה לקוחות בנקאות private banking בבנק לאומי. משה בינו בעל רשיונות, ניהול תיקים, יעוץ השקעות, וייעוץ פנסיוני [מותלים] ובוגר לימודי בנקאות ושוק ההון במוסד הבינתחומי בהרצליה. משה בוגר תואר שני מאוניברסיטת סורבון שבפריז.
ב. בניית האסטרטגיה המשפחתית לביצוע תהליך אופטימלי של העברה בין דורית
שיעור 1 - הכרת המשפחה על דורותיה - ההון האנושי - משותף לכל המרצים
◂סוגי משפחות, מבניים משפחתיים
◂ אפיון הדורות
◂ הסממנים המיוחדים של דור המייסדים
◂ הבדלים בין הדורות, פערים פסיכולוגיים, טכנולוגיים ותפיסתיים וכיצד ניתן לגשר עליהם
◂ צאצאים לדורותיהם והשפעתם על מארג הכוחות המשפחתי
◂ העסק המשפחתי- הצגת האתגרים המשפחתיים בניהול עסק משפחתי
◂שילוב דורות -שילוב דור שני ושלישי בעסק בעוד דור המייסדים מנהל את העסק
◂ הצגת אתגרים והמורכבויות של העברה בינדורית ופרישת דור המייסדים
תוכנית הלימודים
שיעור 2 - אנשי המפתח שמלווים את המשפחה והעסק המשפחתי + מפגש בכיתה עם משפחה שעברה תהליך העברה בינדורי
◂ הצגת האסטרטגיה לליווי וניהול מקיף להעברה בינדורית של הון ועסקים משפחתיים
◂ אנשי המקצוע שממעורבים בתהליך:
פסיכולוג
עו"ד
רו"ח / יועץ מס
מתכנן פיננסי CFP
◂ מה תפקיד המעביר הבינדורי והממשקים עם המשפחה ואנשי המפתח והצגת מפת
דרכים משפחתית
◂ ניתח מקרה ב LIVE - משפחה שעברה תהליך העברה בינדורית – מרצה אורח
שיעור 3 – צוואות ככלי מרכזי להעברה בינדורית
◂ העברה בין דורית בחיים ( מתנה / נאמנויות )
◂ דיני הירושה- הגדרת העזבון, חלוקת העזבון בהעדר צוואה
◂ הגדרת צוואה
◂ התנגדויות לצוואות
◂ קיום צוואה
◂ תכנון אסטרטגי של צוואה
◂ ניהול עזבון
שיעור 5 – היבטים פיננסים בהעברה בין דורית
◂ אפיון צרכים
◂ מה נדרש בכדי לקיים דיון צרכים משפחתיים פתוח ומעמיק?
◂ ניתוח צרכים דור המייסדים/ ההורים
◂ ניתוח סיכון- קביעת גבולות פעילות
◂ ציפיות לתשואה- התאמת ציפיות ולמציאות פיננסית קיימת
◂ ניתוח צרכים דור שני בעסק/ הילדים
◂ אתגרים בין דוריים בהיבטים הפיננסיים
◂ רצוי מול מצוי - פיננסי ומשפחתי
◂ תכנון הון לדור ג'/ הנכדים ואילך- מאפיינים- מה אפשרי מה לא
◂ סיכום: מיפוי מאפייני המשפחה
◂ כלים מעשיים ליישום של המעביר הבינדורי
שיעור 6 – היבטים פיננסים בהעברה בין דורית
◂ מהי חליפה פיננסית המותאמת למשפחה
◂ אפיון הנכסים של המשפחה וכיצד לטפל נכון בכל נכס
◂ הכרת מוצרי ההשקעה פיננסים ופנסיונים הקיימים בשוק – קרנות גידור, קרנות חוב, פריבט אקוויטי, קופות גמל להשקעה , פוליסות חיסכון ועוד
◂ איך מבינים מהו חוב ?
◂ הגדרת המטרות של כל חלק במפת הנכסים הפיננסים
◂ כיצד בוחרים מנהלי השקעות שינהלו את ההון המשפחתי ?
◂ תכנון מס מקצועי
◂ תכנון תזרים לשימוש
◂ מה חשוב להבין בבחירה בין עסקאות נדלן או השקעות אלטרנטיביות בארץ ובחו"ל
◂ בניית אסטרטגיה לדוגמא- בלמים ואיזונים
נאמנות
◂הקמת נאמנות, היבטים משפטיים, מהי נאמנות, מתי כדאי ונכון להקים, לטובת מי?
◂בניית נאמנות ככלי חינוכי, מודלים בעולם של נאמנויות וחיים שוטפים תחת הנאמנות
◂היבטים מיסוים נאמנות בארץ ובחו”ל, בניית נאמנות ככלי להימנעות ממיסי ירושה
שיעור 7 – היבטים פיננסים בהעברה בין דורית
◂ פאנל מנהלי השקעות- בנית הקצאת נכסים ופתרונות השקעה להעברה בינדורית
◂ תהליך העבודה בין מתכנן העברה בינדורי ומנהל ההשקעות
◂ ניתוח מקרה של פורטפוליו השקעות של משפחה בארץ ובחו"ל וכיצד הועברו לדור ב'
העברה בין דורית
◂היבטים משפטיים של אפוטרופסות - נאמנויות ומוטבים בלתי חוזים
◂אפוטרופסות ילדים: ילדי מיוחדים ילדים עם מוגבלויות- נאמנויות, אפוטרופסות וכו’.
◂ילדים יתומים- נאמנויות, אפוטרופסות, צוואות.
◂4אפוטרופסות מבוגרים: צוואה בחיים. האתגרים של הזקנה- ניצול על ידי ילדים, על ידי נוכלים, זוגיות שנייה מאהבים, מטפלים.
◂הבעת דעה למינוי אפוטרופוס.
◂חשיבות מוטבים בלתי חוזרים.
◂זכויות כספיות של ילדים- ביטוחים, ילדים כמוטבים בצוואה או בביטוחים שונים בעלות של ילדים על נכסים – יתרונות וחסרונות מתנות לילדים.
שיעור 9 - היבטים מיסויים ועסקיים בהעברה בין דורית
◂ היבטים של העברת עסק בין דורית – ניהול העסק
◂ סוגי נכסים עסקיים המועברים בהעברה בין דורית
◂ מעגל בעלות -ניהול- משפחה
◂ אתגרים תקשורתיים בניהול העסק המשפחתי
◂ דרכי העברה בין דורית של העסק המשפחתי
◂ ניתוח מבנה ניהולי והעברת סמכויות – רצף ניהולי
◂ יצירת רצף ניהולי
שיעור 11 - היבטים מיסויים ועסקיים בהעברה בין דורית
◂היכרות עם חוקי המס הרלוונטיים בהעברת נכסים בין בני משפחה
◂ תכנון העברה בין דורית מבחינת מס ( העברה במתנה, יצירת נאמנויות , חברות משפחתיות, שינויי מבנה )
◂ התייחסות לנכסים המצויים בחו"ל ( מקרקעין, פיננסים ועסקיים ) תוך התייחסות להיבטים של אמנות בינלאומיות , מיסי ירושה, וגילוי מרצון
◂ עסקים משפחתיים ובניית רצף ניהולי + ניתח מקרה
ג. חלק מעשי
שיעור 12 - היבטים ייחודיים של הסכמי ממון
◂ היבטים ייחודים של הסכמי ממון למתכנן העברה בינדורית
◂ בניית הסכמי ממון – היבטים פרקטיים למתכנן העברה בינדורית
◂ ניתוח קייסטדי
נאמנות
◂הקמת נאמנות, היבטים משפטיים, מהי נאמנות, מתי כדאי ונכון להקים, לטובת מי?
◂בניית נאמנות ככלי חינוכי, מודלים בעולם של נאמנויות וחיים שוטפים תחת הנאמנות
◂היבטים מיסוים נאמנות בארץ ובחו”ל, בניית נאמנות ככלי להימנעות ממיסי ירושה
מתכננים פיננסים
סוכנים ומשווקי פנסיונים
יועצי מס
יועצים עסקיים
עו״ד
אנשי השקעות בעלי רישיונות פנסיונים
יועצים לכלכלת משפחה
פסיכולוגים
מתכנני פרישה
משפחות עתירות הון
רואי חשבון
בעלי עסקים משפחתיים
שותף ומנהל החטיבה לתכנון פיננסי ופרישה
מתכננים פיננסים
סוכנים ומשווקי פנסיונים
יועצי מס
יועצים עסקיים
עו״ד
אנשי השקעות בעלי רישיונות פנסיונים
יועצים לכלכלת משפחה
פסיכולוגים
מתכנני פרישה
משפחות עתירות הון
רואי חשבון
בעלי עסקים משפחתיים
שיעור 4 – צוואות ככלי מרכזי להעברה בינדורית - חלק ב
היבטים פרטיים של צוואות למתכנן העברה בינדורית
◂ צוואות מורכבות
◂ צוואות הדדיות
שיעור 8 – אפוטרופסות וייפוי כוח מתמשך
◂ הגיל השלישי-כלים תכנוניים- אפוטרופסות וייפוי כוח מתמשך
◂היבטים ייחודיים לניסוח וליווי פרקטי של אפוטרופסות ועריכת ייפוי כוח מתמשך למתכנן העברה בינדורית
◂ הצגת ניתוח מקרה
העברה בין דורית
◂היבטים משפטיים של אפוטרופסות - נאמנויות ומוטבים בלתי חוזים
◂אפוטרופסות ילדים: ילדי מיוחדים ילדים עם מוגבלויות- נאמנויות, אפוטרופסות וכו’.
◂ילדים יתומים- נאמנויות, אפוטרופסות, צוואות.
◂4אפוטרופסות מבוגרים: צוואה בחיים. האתגרים של הזקנה- ניצול על ידי ילדים, על ידי נוכלים, זוגיות שנייה מאהבים, מטפלים.
◂הבעת דעה למינוי אפוטרופוס.
◂חשיבות מוטבים בלתי חוזרים.
◂זכויות כספיות של ילדים- ביטוחים, ילדים כמוטבים בצוואה או בביטוחים שונים בעלות של ילדים על נכסים – יתרונות וחסרונות מתנות לילדים.
שיעור 10 - הערכת שיווי של עסקים
◂ הערכת שווי לעסקים (חברות , עסקים פרטיים, שותפויות)
◂ הערכת שווי מקרקעין בישראל, בחו"ל (מקרקעי פרטי , עסקי)
◂ הערכת שווי של נכסים בלתי מוחשיים
שיעור 13 - ניתוח מקרה
◂ ניתוח מקרה לצוואות , הסכמי ממון וייפוי כוח מתמשך – ניתוח מקרה המתכלל את כל ההיבטים
◂ ניתוח מקרה , דגלים אדומים , זיהוי מוקשים , 5 טעויות שאסור לעשות ,
◂ טעויות המיסוי הקריטיות שאסור לעשות
נאמנות
◂הקמת נאמנות, היבטים משפטיים, מהי נאמנות, מתי כדאי ונכון להקים, לטובת מי?
◂בניית נאמנות ככלי חינוכי, מודלים בעולם של נאמנויות וחיים שוטפים תחת הנאמנות
◂היבטים מיסוים נאמנות בארץ ובחו”ל, בניית נאמנות ככלי להימנעות ממיסי ירושה
שיעור 14 - נאמנויות
◂ נאמנויות ככלי יישומי למתכנן העברה בינדורית
נאמנות
◂הקמת נאמנות, היבטים משפטיים, מהי נאמנות, מתי כדאי ונכון להקים, לטובת מי?
◂בניית נאמנות ככלי חינוכי, מודלים בעולם של נאמנויות וחיים שוטפים תחת הנאמנות
◂היבטים מיסוים נאמנות בארץ ובחו”ל, בניית נאמנות ככלי להימנעות ממיסי ירושה
שיעור 15 - נאמנויות פרקטיקה
◂ בניית נאמנויות – היבטים פרקטיים למתכנן העברה בינדורי
◂ ניתוח קייססטדי
נאמנות
◂הקמת נאמנות, היבטים משפטיים, מהי נאמנות, מתי כדאי ונכון להקים, לטובת מי?
◂בניית נאמנות ככלי חינוכי, מודלים בעולם של נאמנויות וחיים שוטפים תחת הנאמנות
◂היבטים מיסוים נאמנות בארץ ובחו”ל, בניית נאמנות ככלי להימנעות ממיסי ירושה
שיעור 16 - עסקים משפחתיים מהפן המשפטי
◂ עסקים משפחתיים בעיניו של מתכנן העברה הבינדורית, אסטרטגיה ומשפט.
◂ חוקה/ אמנה משפחתית ככלי לתכנון העברה בינדורית של עסק משפחתי
◂ הסכם בין שותפים וביטוח שותפים ככלי לתכנון העברה בינדורית
נאמנות
◂הקמת נאמנות, היבטים משפטיים, מהי נאמנות, מתי כדאי ונכון להקים, לטובת מי?
◂בניית נאמנות ככלי חינוכי, מודלים בעולם של נאמנויות וחיים שוטפים תחת הנאמנות
◂היבטים מיסוים נאמנות בארץ ובחו”ל, בניית נאמנות ככלי להימנעות ממיסי ירושה
שיעור 17 - אמנות והסכמים בין שותפים
◂ בניית חוקה/אמנה משפחתית- היבטים פרקטיים
◂ הסכמים בין שותפים והסכמים בין יורשים- היבטים פרקטיים
◂ ניתוח קייססטדי
נאמנות
◂הקמת נאמנות, היבטים משפטיים, מהי נאמנות, מתי כדאי ונכון להקים, לטובת מי?
◂בניית נאמנות ככלי חינוכי, מודלים בעולם של נאמנויות וחיים שוטפים תחת הנאמנות
◂היבטים מיסוים נאמנות בארץ ובחו”ל, בניית נאמנות ככלי להימנעות ממיסי ירושה
שיעור 18 - בנית אסטרטגיה ומתודת עבודה של מתכנן העברה בינדורית של הון ועסקים משפחתיים
◂ המתכנן הבינדורי כ center של המשפחה ועימו צוות ארבעת המומחים
א. מתכנן פיננסי/ מנהל השקעות
ב. עורך דין
ג. רואה חשבון/ יועץ מס
ד. פסיכולוג
כיצד מתכנן העברה בינדורית עובד בהרמוניה עם נותני השירותים האחרים
◂הצגת קייססטדי ופתרון בכיתה באמצעות המתודה
שיעור 19 - ניתוח מקרים של העברה בינדורית
◂ הצגת וניתוח מספר מקרים המתארים סיטואציות משפחתיות שונות, בהם יתבקשו לפתור אותם באמצעות המתודה שנלמדה ולהציגה בפני הכיתה
נאמנות
◂הקמת נאמנות, היבטים משפטיים, מהי נאמנות, מתי כדאי ונכון להקים, לטובת מי?
◂בניית נאמנות ככלי חינוכי, מודלים בעולם של נאמנויות וחיים שוטפים תחת הנאמנות
◂היבטים מיסוים נאמנות בארץ ובחו”ל, בניית נאמנות ככלי להימנעות ממיסי ירושה
שיעור 20 - בנית עסק מצליח לתכנון העברה בין דורית
◂ המשל ניתוח מספר מקרים המתארים סיטואציות משפחתיות שונות, בהם יתבקשו לפתור אותם באמצעות המתודה שנלמדה ולהציגה בפני הכיתה
◂ מתכנן העברה בינדורית כפרופסיה
◂ כיצד בונים עסק מצליח בהעברה בינדורית
◂ אסטרטגיות הגעה לקהל הלקוחות הפוטנציאלים
◂ עם מי ניתן וכדי לשתף פעולה להגדיל את הפעילות העסקית
הרמת כוסית וחלוקת תעודות
חברות איתם אנחנו עובדים:
האקדמיה לפיננסים BDO נוסדה מתוך אמונה כי הענקת ידע פיננסי איכותי יקנה ערכים לימודיים לדורשי השכלה בישראל, תוך דגש על הנגשת הידע לכל האוכלוסיות ללא הבדלי דת, גזע ומין.
כחלק מאמונתנו זו, יעדנו קרן מלגות ללימודים וסיוע אישי במימון שכר הלימוד, בגובה 100% משכר הלימוד, מתוך הכרה בחשיבות ההשכלה ויצירת שוויון הזדמנויות בחברה.
בנוסף, האקדמיה לפיננסים תורמת ומשקיעה מכספה ומרצה בהענקת מלגות לימוד והקמת פרוייקטים משותפים עם עמותות רבות בחברה הישראלית:
למען הקהילה